Ριζικές αλλαγές φέρνει το νέο νομοσχέδιο του Υπουργείου Ανάπτυξης στον τρόπο που διαμορφώνονται τα κόστη για καταναλωτικά δάνεια και κάρτες στην Ελλάδα, βάζοντας φρένο στις υπέρογκες χρεώσεις που εδώ και χρόνια ταλαιπωρούν χιλιάδες δανειολήπτες. Το σχέδιο νόμου, που αναμένεται να τεθεί σε δημόσια διαβούλευση εντός του μήνα, καθιερώνει ανώτατα όρια στα πανωτόκια για δανεισμένα ποσά έως 100.000 ευρώ, επιδιώκοντας να προστατεύσει όσους βρίσκονται σε αδυναμία αποπληρωμής.
Οι νέες ρυθμίσεις θεσπίζουν:
- Ανώτατο όριο στο τελικό ποσό που μπορεί να χρεωθεί ο δανειολήπτης σε σχέση με το αρχικό δάνειο
- Το πλαφόν διαμορφώνεται από 30% έως 50% επιπλέον του αρχικού ποσού
- Εφαρμογή σε καταναλωτικά δάνεια έως 100.000 ευρώ χωρίς εμπράγματες εγγυήσεις
- Απαγόρευση αδιαφανών συμβατικών όρων («ψιλά γράμματα»), με στόχο μεγαλύτερη δικαιοσύνη και σαφήνεια
- Δικαίωμα υπαναχώρησης εντός 14 ημερών από την υπογραφή του δανείου
Όπως ανέφερε και ο Πρωθυπουργός στο πρόσφατο μήνυμά του, οι αλλαγές αυτές θα μπλοκάρουν τη δημιουργία νέων υπερβολικών χρεών για ευάλωτα νοικοκυριά. Τα υφιστάμενα επιτόκια κινούνται μεταξύ 9% και 15%, όμως, υπό το νέο πλαίσιο, εκτιμάται πως οι τράπεζες θα τα αναθεωρήσουν προς τα κάτω ώστε να μην υπερβαίνουν τα προβλεπόμενα όρια. Τον περασμένο Μάρτιο, το συνολικό υπόλοιπο καταναλωτικών δανείων ανήλθε στα 8,5 δισ. ευρώ, με 94.000 νέες χορηγήσεις δανείων (385 εκατ. ευρώ) μόνο στο πρώτο τρίμηνο του 2026.
Τι αλλάζει πρακτικά – Παραδείγματα
Για παράδειγμα, αν κάποιος λάβει δάνειο 15.000 ευρώ και το πλαφόν στις επιπλέον χρεώσεις είναι 40%, ποτέ δεν θα καταβάλει πάνω από 19.500 ευρώ συνολικά, συμπεριλαμβανομένων τόκων και προμηθειών.
Σε δάνειο 10.000 ευρώ με επιτόκιο 10%, τα ετήσια τοκοχρεολύσια διαμορφώνουν το υπόλοιπο ως εξής:
- 1ος χρόνος: τόκοι 1.000 ευρώ, υπόλοιπο 11.000 ευρώ
- 2ος χρόνος: τόκοι 1.100 ευρώ, υπόλοιπο 12.100 ευρώ
- 3ος χρόνος: υπόλοιπο 13.310 ευρώ
Αν το πλαφόν ορισθεί στο 30%, το σύνολο δεν θα ξεπεράσει τα 13.000 ευρώ, ανεξάρτητα από τους τόκους και τα λοιπά έξοδα.
Βάσει του νέου καθεστώτος, η μέγιστη οφειλή για δάνειο 10.000 ευρώ θα κυμαίνεται από 13.000 έως 15.000 ευρώ – δηλαδή 3.000 έως 5.000 ευρώ πρόσθετες χρεώσεις το πολύ.
Για μεγαλύτερα ποσά, όπως 50.000 ευρώ, το μέγιστο χρέος θα κυμαίνεται από 65.000 ευρώ (πλαφόν 30%) μέχρι 75.000 ευρώ (πλαφόν 50%).
Με το μέτρο αυτό, οι τράπεζες υποχρεούνται να μην επιβαρύνουν επιπλέον τον καταναλωτή πέρα από τα νέα ανώτατα όρια. Η Ελλάδα υιοθετεί τέτοια μέτρα για ευθυγράμμιση με τις ευρωπαϊκές οδηγίες αλλά και με τις ανάγκες της εγχώριας αγοράς, ενώ η προσαρμογή αυτή εκτιμάται ότι θα οδηγήσει σε καλύτερους όρους και χαμηλότερα επιτόκια στο μέλλον.
