Ποια είναι η μεγάλη ανατροπή με τη νέα ρύθμιση του νόμου Κατσέλη
Σημαντική ελάφρυνση για όσους δανειολήπτες παραμένουν σε καθεστώς ρύθμισης του νόμου Κατσέλη προβλέπει η πρόσφατη νομοθετική πρωτοβουλία του υπουργείου Οικονομικών. Με τις αλλαγές στον τρόπο προσδιορισμού των τόκων για τα δάνεια με δικαστική προστασία κύριας κατοικίας, περιορίζεται αισθητά το ποσό που καταβάλλεται κάθε μήνα, προσφέροντας σωτήρια οικονομική ανάσα σε χιλιάδες νοικοκυριά.
Συγκεκριμένα, αντί ο τόκος να υπολογίζεται στο συνολικό υπόλοιπο της οφειλής, θα εφαρμόζεται μόνο πάνω στο ποσό της μηνιαίας δόσης που έχει καθορίσει το δικαστήριο. Έτσι, κάθε πληρωμή θα περιέχει το αντίστοιχο τμήμα του κεφαλαίου και τον τόκο που αναλογεί μόνο στο διάστημα μεταξύ πληρωμών. Για την πρώτη καταβολή, ο οφειλέτης καλείται να καταβάλει τόκο για 30 ημέρες.
Μείωση δόσης: Ένα παράδειγμα που σοκάρει
Σύμφωνα με παράδειγμα του υπουργείου Οικονομικών, για δανειολήπτη με χρεωστικό υπόλοιπο 144.500 ευρώ τον Ιανουάριο 2024, η μηνιαία δόση, που ως τώρα διαμορφωνόταν στα 731 ευρώ για 300 μήνες, μειώνεται πλέον στα 483 ευρώ. Από αυτά, μόνο 1 ευρώ αφορά τόκο και τα υπόλοιπα 482 ευρώ καλύπτουν το κεφάλαιο! Εντυπωσιακό είναι ότι το συνολικό ποσό τόκων στην παλιά μέθοδο έφτανε τα 74.852 ευρώ, ενώ πλέον περιορίζεται μόλις στα 411 ευρώ, αφού αφαιρούνται και τα υπέρβαλλοντα ποσά που είχαν ήδη καταβληθεί.
Πώς εφαρμόζεται η αναδρομικότητα και ποιοι κερδίζουν
Οι δανειολήπτες με ενεργές ρυθμίσεις, που δεν έχουν κηρυχθεί εκπτωτοί, θα δουν τα επιπλέον ποσά που πλήρωσαν λόγω του προγενέστερου υπολογισμού των τόκων να συμψηφίζονται με το χρέος τους. Αυτά τα ποσά δεν επιστρέφονται ως χρήματα, αλλά μειώνουν το υπόλοιπο οφειλής κι έτσι «εξαφανίζουν» αρκετές δόσεις. Για παράδειγμα, κάποιος που κατέβαλε 731 ευρώ από Ιανουάριο 2024 μέχρι Ιούνιο 2026 θα δει το υπόλοιπο να μειώνεται τόσο, ώστε αντί να του απομένουν 270 δόσεις, θα πληρώσει μόνον 255 δόσεις των 483 ευρώ και μικρότερη τελευταία δόση.
Ποιους δεν επηρεάζουν οι αλλαγές – Τι συμβαίνει με τα πιστωτικά ιδρύματα
Δεν επωφελούνται από την αναδρομικότητα όσοι έχουν ήδη εξοφλήσει ή όσοι έχουν εκπέσει από ρύθμιση, καθώς για τις περιπτώσεις αυτές έχουν επέλθει οριστικές συνέπειες. Επιπλέον, το νέο σύστημα προβλέπει ότι τα ποσά που κατέβαλαν οι τράπεζες πριν τη μεταφορά των δανείων στο πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ» θα αποδοθούν σε αυτό, αφού ο συγκεκριμένος μηχανισμός αφορά τιτλοποιημένα “κόκκινα” δάνεια.
Το υπουργείο εκτιμά ότι η επίπτωση για το πρόγραμμα «ΗΡΑΚΛΗΣ» θα ανέλθει στα 500 εκατομμύρια ευρώ μέσα σε 20 χρόνια και ότι 200 εκατομμύρια ευρώ θα προκύψουν από την αναδρομικότητα. Ωστόσο, ένα μεγάλο μέρος της επιβάρυνσης θα καλυφθεί από τα ίδια τα τραπεζικά ιδρύματα για την περίοδο πριν τις μεταφορές.
Ποιος αφορά και ποιος εξαιρείται από τη νέα διάταξη
Επισημαίνεται ότι το μέτρο αφορά αποκλειστικά τις υποθέσεις του νόμου Κατσέλη και όχι εκείνες που διευθετήθηκαν μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού ή βάσει του νόμου 4605/2019, για τα οποία παραμένει διαφορετικός ο βασικός τρόπος υπολογισμού της δόσης, πάνω στο συνολικό ποσό της οφειλής.
Τα δεδομένα αυτά δημιουργούν νέα πραγματικότητα για χιλιάδες νοικοκυριά με «κόκκινα» δάνεια, αλλάζοντας ριζικά το τοπίο της αποπληρωμής και δίνοντας ουσιαστική προοπτική ανάκαμψης στους συνεπείς οφειλέτες.
