Σταθερά ανοδική πορεία σημειώνει ο εξωδικαστικός μηχανισμός ρύθμισης οφειλών, καθώς το συνολικό ποσό των χρεών που έχουν διευθετηθεί αγγίζει πλέον τα 18,65 δισεκατομμύρια ευρώ από την έναρξη της πλατφόρμας. Κατά τον Μάιο καταγράφηκε εντυπωσιακή άνοδος στις νέες ρυθμίσεις, με σημαντικό «άλμα» της τάξης του 65% σε σύγκριση με τον αντίστοιχο περσινό μήνα.
Με βάση τα στοιχεία του Υπουργείου Οικονομικών, το μήνα Μάιο ολοκληρώθηκαν 2.205 νέες ρυθμίσεις, που αφορούν αρχικά χρέη αξίας 564 εκατομμυρίων ευρώ. Το τελικό ποσό μετά την αξιολόγηση των αιτήσεων ανήλθε στα 569 εκατομμύρια ευρώ. Αξίζει να σημειωθεί πως οι αιτήσεις που ξεκίνησαν έφτασαν τις 5.967, ενώ οριστικά υποβλήθηκαν 3.128, υποδεικνύοντας έντονη κινητικότητα. Συνολικά, στο σύστημα έχουν περαστεί 141.110 αιτήσεις, με συνολικό ύψος χρεών 56,35 δισεκατομμύρια ευρώ. Από αυτές, 102.290 περιπτώσεις έχουν ολοκληρωθεί, 21.670 βρίσκονται στη φάση της πρώτης υποβολής και συλλογής πληροφοριών, ενώ 17.160 αιτήσεις είναι στο στάδιο διαπραγμάτευσης.
Επιχειρηματίες στο «στόχαστρο» των ρυθμίσεων
Η πλειονότητα των οφειλόμενων ποσών αφορά κυρίως επαγγελματίες και αυτοαπασχολούμενους, με τα χρέη τους να φτάνουν τα 33,09 δισ. ευρώ – ποσοστό που αντιστοιχεί σε 58,73% του συνολικού συνόλου. Ακολουθούν οι εταιρείες (νομικά πρόσωπα) με 12,66 δισ. ευρώ και τα ιδιώτες χωρίς επιχειρηματική δραστηριότητα με 10,59 δισ. ευρώ.
Σχεδόν τρία τέταρτα των οφειλών (74%) αφορούν χρηματοδοτικούς φορείς – δηλαδή τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης – ενώ το Δημόσιο συμμετέχει σε λιγότερες, αλλά εξίσου σημαντικές, περιπτώσεις.
Τεράστια χρέη στα «σκαριά» – Πάνω από 1 εκατ. ευρώ το 59%
Δεν πρόκειται μόνο για μικρά χρέη: Το 39,6% αφορά ποσά μεταξύ 50.000 και 200.000 ευρώ, ενώ το 59% του συνόλου των οφειλών, δηλαδή 33,43 δισεκατομμύρια ευρώ, ανήκει σε αιτήσεις για χρέη άνω του 1 εκατομμυρίου. Παράλληλα, μόνο το 8,9% χαρακτηρίζεται ως ενήμερο, δείχνοντας πώς κυρίως όσοι αντιμετωπίζουν έντονη οικονομική δυσκολία προσφεύγουν στον μηχανισμό.
Από τις ρυθμίσεις που ολοκληρώθηκαν, το 68,62% αφορά επιχειρηματίες, με 4.870 αιτήσεις να περιμένουν την καταβολή της πρώτης δόσης. Το μέσο χρέος ανά επιτυχημένη ρύθμιση άγγιξε τα 306.820 ευρώ.
Διαγραφή χρεών και διάρκεια αποπληρωμής: Πώς διαμορφώνονται
Κατά μέσο όρο, η διάρκεια αποπληρωμής προς το Δημόσιο είναι 16 χρόνια, προς χρηματοδοτικές εταιρείες 15,7 χρόνια, ενώ στα στεγαστικά δάνεια φτάνει τα 25 έτη. Για επιχειρηματικά δάνεια ο μέσος χρόνος είναι 19 χρόνια και τα καταναλωτικά εξοφλούνται σε 14 χρόνια.
Το ποσοστό διαγραφής χρέους φτάνει σε 13,5% για το Δημόσιο και 28,5% για τα χρέη σε χρηματοδοτικούς φορείς, με σχεδόν τις μισές ρυθμίσεις σε ιδιωτικά χρέη να έχουν κουρέματα άνω του 30%. Το συνολικό ύψος των διαγραφών αγγίζει τα 6,2 δισ. ευρώ.
Servicers, στεγαστικά κι ευάλωτα νοικοκυριά
Εκτός του εξωδικαστικού, προχωρούν και οι απευθείας συμβιβασμοί με τους διαχειριστές δανείων (servicers). Από τα 80 δισ. ευρώ δανείων που διαχειρίζονται, οι τέσσερις μεγαλύτεροι (Intrum, Cepal, DoValue, QQuant) έχουν το 90%. Τον Απρίλιο, συμφωνήθηκαν νέα πλαίσια αποπληρωμής ύψους 205 εκατ. ευρώ για 2.980 οφειλέτες. Ποσό 53% των μηνιαίων αριθμών αφορούσε στεγαστικά δάνεια, που αποτελούν και την πλειοψηφία στους μεγάλους servicers.
Επιπλέον, σχεδόν το 50% των «κόκκινων» δανείων στις τράπεζες (όσα έχουν καθυστέρηση άνω των 90 ημερών) θεωρούνται καταγγελμένα, ενώ μόλις 14,75% είναι σήμερα σε ρύθμιση. Για τις πιο ευάλωτες κοινωνικές ομάδες, το 10% των νέων ρυθμίσεων του Μαΐου αφορά οικονομικά ανήμπορους ή άτομα με αναπηρία. Από την εναρκτήρια εφαρμογή του μηχανισμού, 560 οφειλέτες έχουν προστατεύσει την κύρια κατοικία και τα περιουσιακά τους στοιχεία με επιτυχείς αναστολές εκτέλεσης.
